Meer zien

BIS stelt meer toezicht op banken voor na crisis van 2023

3 mins
Bijgewerkt door Michael Washburn

In het kort

  • De Bank voor Internationale Betalingen beveelt proactief toezicht aan om faillissementen zoals die van de SVB en Signature Bank te voorkomen.
  • Het stelt dat het management van Signature zich niet goed heeft voorbereid op liquiditeitsrisico's na de ondergang van Silvergate en de cryptocrash van 2022.
  • Banken in regio's met cryptoregulering hebben al proactieve maatregelen genomen om de angst rond zakendoen met cryptobedrijven weg te nemen.

De Bank for International Settlements (BIS) noemde de concentratie van crypto assets bij banken als een van de redenen voor de bankencrisis van 2023. Eind juni 2022 hadden banken $4,2 miljard aan directe blootstelling aan crypto assets.

Signature Bank, zo stelt de BIS, zag de risico’s van het vertrouwen op deposito’s van de crypto-industrie niet in, wat haar benadeelde tijdens de crypto-instortingen van 2022. De bank had ook niet genoeg liquiditeit om te voldoen aan de uitstroom van niet-cryptodepositohouders die werd opgeschrikt door de liquidatie van Silvergate.

Proactieve interventie van de BIS kan te ver gaan

Volgens de BIS kan het faillissement van Silicon Valley Bank (SVB), die kasreserves aanhield ter ondersteuning van Circle’s USDC stablecoin, worden toegeschreven aan twee factoren. Het risicobeleid sloot niet aan bij de groei van de assets en het management merkte geen problemen op met de bedrijfsvoering of de balansstrategieën.

Het management behandelde toezichthoudende interventies naar verluidt ook als nalevingsoefeningen in plaats van kansen om zichzelf te evalueren. Voordat de bank in maart failliet ging, had de toezichthouder 31 onderzoeken lopen naar verschillende aspecten van haar bedrijfsmodel en risicobenadering.

bank crypto BIS, Signature Bank share price
Signature Bank-aandelen | Bron: BIS

Voor de toekomst raadt de BIS toezichthouders een holistische aanpak aan die regels combineert met proactief ingrijpen wanneer dat nodig is. Deze aanpak brengt echter juridische risico’s met zich mee, aangezien banken zich kunnen verzetten tegen elke interventie zonder wettelijke basis.

Lees meer: 2023 Amerikaanse bankencrisis uitgelegd: Oorzaken, gevolgen en oplossingen

Er waren voor het eerst tekenen van juridisch onduidelijke interventie toen de Federal Deposit Insurance Corporation de kopers van Signature Bank vroeg om hun cryptoklanten en assets ter waarde van $4 miljard van de hand te doen. Het House Financial Services Committee tijdens de regering-Obama noemde soortgelijke pogingen om bepaalde industrieën in een wurggreep te houden machtsmisbruik.

Angst voor witwassen nog steeds voelbaar

Een van de duidelijke slachtoffers van de ineenstorting van het bankwezen was Circle, wiens stablecoin $10 miljard aan marktkapitalisatie verloor twee weken na de ineenstorting van SVB. Veel crypto-gebruikers zijn sindsdien overgestapt op Tether, een grotere maar meer controversiële stablecoin.

Maar er tekent zich een interessanter verhaal af nu de ineenstorting van crypto’s toezichthouders duwt in de richting van duidelijkere regelgeving voor crypto’s. Hong Kong, Japan, Zuid-Korea en sommige Europese landen bieden licentieregelingen voor cryptobedrijven die hun activiteiten legitimeren.

Een neveneffect van deze legitimiteit is de noodzaak voor geregistreerde bedrijven om lokale bankpartners te vinden. Banken zijn van cruciaal belang voor het overmaken van fondsen naar exchanges en voor het verzilveren van holdings.

Veel banken zijn echter nog steeds bang voor slechte ‘ken-uw-klant’-processen die exchanges kwetsbaar maken voor het witwassen van geld. Binance verloor bijvoorbeeld bank- en betalingspartners nadat de Amerikaanse Commodity and Futures Trading Commission erop wees dat de beurs zich bezighield met het witwassen van geld.

Lees meer: 14 Beste No KYC Crypto-uitwisselingen in 2023

Aanvankelijk aarzelden Aziatische filialen van de banken HSBC en Standard Chartered om cryptobedrijven aan boord te nemen vanwege associaties met witwaspraktijken. Britse consumentenbanken, NatWest, Chase UK en TSB Bank, hebben allemaal beperkingen opgelegd aan crypto-gerelateerde transacties.

Banken in vooruitstrevende regio’s zijn proactief

Maar de ijstijd is aan het ontdooien. Klanten van HSBC Hong Kong kunnen investeren in Bitcoin en Ethereum exchange-traded funds, op voorwaarde dat ze bevestigen dat ze het educatieve materiaal over investeringen in virtuele assets begrijpen.

Voordat de ZA Bank haar fiat-naar-crypto betalingsrails openstelde voor gelicentieerde beurzen in Hongkong, had ze een sandbox met 100 bedrijven. De bank heeft haar systemen gekoppeld aan het ondernemingsregister van de stad en voert antiwitwasprocedures uit om de risico’s tot een minimum te beperken.

De oudste bank van Zuid-Korea, Shinhan, test ook overschrijvingen in een gesloten sandbox. Stablecoins isoleren overboekingen van valutaschommelingen en zullen profiteren van het AML-raamwerk waarbinnen de bank al opereert.

Hebje iets te zeggen over het BIS-rapport na de ineenstorting van cryptobanken of iets anders? Schrijf ons dan of discussieer mee op ons Telegram-kanaal. Je kunt ons ook zien op TikTok, Facebook of X (Twitter).

Beste crypto platforms in Nederland | Juli 2024
YouHodler YouHodler Ontdek
Wirex App Wirex App Ontdek
Exodus Exodus Ontdek
Invity Invity Ontdek
Beste crypto platforms in Nederland | Juli 2024
YouHodler YouHodler Ontdek
Wirex App Wirex App Ontdek
Exodus Exodus Ontdek
Invity Invity Ontdek
Beste crypto platforms in Nederland | Juli 2024

Trusted

Disclaimer

Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.

david-thomas.jpg
David Thomas studeerde af aan de Universiteit van Kwa-Zulu Natal in Durban, Zuid-Afrika, met een honorsgraad in elektrotechniek. Hij werkte acht jaar als ingenieur en ontwikkelde software voor industriële processen bij de Zuid-Afrikaanse automatiseringsspecialist Autotronix (Pty) Ltd., controlesystemen voor mining bij AngloGold Ashanti en consumentenproducten bij Inhep Digital Security, een binnenlands beveiligingsbedrijf dat volledig in handen is van het Zweedse conglomeraat Assa...
Lees de volledige biografie