De Centrale Bank van Ierland (CBI) heeft Coinbase Europe Limited een boete opgelegd van €21,46 miljoen voor grote fouten in de monitoring van anti-witwas (AML) en financiering van terrorisme (CTF).
De boete markeert de eerste handhavingsactie tegen een cryptobedrijf in Ierland en benadrukt de groeiende regelgeving rond digitale asset-exchanges.
SponsoredCoinbase beschuldigd van anti-witwas tekortkomingen
De CBI ontdekte dat Coinbase er niet in slaagde om goed toezicht te houden op meer dan 30 miljoen transacties ter waarde van €176 miljard tussen april 2021 en maart 2025. De systeemfouten beïnvloedden ongeveer 31% van alle transacties in die periode.
Coinbase gaf later de overtredingen toe en accepteerde de boete en berisping als onderdeel van een schikking.
Volgens de toezichthouder zorgde de tekortkoming voor vertraging bij de identificatie van verdachte activiteiten gelinkt aan witwassen, fraude, ransomware, drugshandel en kinderuitbuiting.
Coinbase deed er bijna drie jaar over om de niet-gemonitorde transacties te onderzoeken en diende uiteindelijk 2.708 Suspicious Transaction Reports (STR’s) in bij de Ierse autoriteiten.
Een ernstig nalevingsprobleem
Vice-gouverneur Colm Kincaid verklaarde dat de zaak aantoont hoe systeemfouten criminelen de kans geven om onopgemerkt te blijven.
Sponsored SponsoredHij benadrukte dat de “grensoverschrijdende aard en anonimiteit” van crypto sterkere controle vereisen, niet zwakkere.
De systeemfout van Coinbase was geen opzettelijke poging om de wet te omzeilen.
Toch maakte de CBI duidelijk dat dergelijke operationele fouten even zwaar wegen onder AML-wetten. De toezichthouder stelde aanvankelijk een boete van €30,66 miljoen voor, verlaagd met 30% via Ierlands “schikking van onbetwiste feiten”-proces.
De straf wacht nu op bevestiging door het Ierse Hooggerechtshof voordat deze van kracht wordt.
Moeten Coinbase-gebruikers zich zorgen maken?
Voor dagelijkse Coinbase-gebruikers beïnvloedt de handhaving niet de wallet-saldi, handelsmogelijkheden, of fondsen op de exchange. Het probleem draait om interne monitoringsystemen, niet om klantassets of transactie-integriteit.
De zaak roept echter vragen op over de compliance-structuur van Coinbase nu het naar grotere regelgevende legitimiteit streeft.
Het bedrijf is momenteel bezig met een aanvraag voor een Amerikaanse Nationale Trust Charter om zijn bewaar- en institutionele diensten uit te breiden. Regelgevers zullen waarschijnlijk onderzoeken of vergelijkbare zwaktes in andere jurisdicties bestaan.
Sponsored SponsoredGroeiende regulatordruk
De boete komt in een transformatieve periode voor Coinbase.
In oktober heeft het Echo, een platform voor on-chain kapitaalvorming, overgenomen in een deal van $375 miljoen met als doel uit te breiden naar het uitgeven van getokeniseerde assets.
SponsoredHet blijft ook de Amerikaanse autoriteiten benaderen over stablecoin-beleid onder de recent goedgekeurde GENIUS Act.
Toch laat deze handhaving zien hoe het toezicht strenger wordt naarmate cryptobedrijven dichter bij traditionele financiën komen.
Europese toezichthouders passen bankwaardige AML-standaarden toe op virtual asset service providers (VASP’s) nu de Markets in Crypto-Assets (MiCA) regels dit jaar van kracht zijn geworden.
