Amerikanen hebben in het derde kwartaal $22 miljard aan creditcardschuld toegevoegd, blijkt uit gegevens van de New York Fed. Dit bracht het totaal op een record van $1,29 biljoen.
Die schulden kunnen binnenkort duurder worden, nu handelaren inzetten op een renteverhoging door de Fed in december.
Recordhoeveelheid creditcardschuld verbergt ongelijke druk
De stijging van het aantal creditcards vond plaats binnen een bredere toename van lenen, want de totale huishoudschulden stegen met $334 miljard naar $19,1 biljoen. Het kwartaalrapport van de New York Fed laat ook zien dat de creditcardschuld $52 miljard hoger ligt dan een jaar geleden.
De afbetalingstrends van creditcards gingen iets vooruit. Het percentage creditcardschulden dat nieuw minstens 90 dagen achterloopt, daalde tot 6,87% ten opzichte van 7,05% een jaar geleden.
Toch vond een aanvullende analyse van de New York Fed dat de druk het zwaarst is in buurten met lagere inkomens. Sinds 2022 is het verschil in wanbetalingen tussen lage- en hoge-inkomenswijken groter geworden.
Onderzoekers geven de stijging van de creditcardachterstanden na 2022 vooral de schuld aan hoge inflatie en stijgende leenkosten. Verruimde kredietverstrekking tijdens de pandemie speelde ook een rol, omdat meer creditcards naar mensen met een lager inkomen en lagere kredietscore gingen. Toch zeggen ze dat dit effect aan het afnemen is, omdat nieuwe creditcards vaker aan mensen met hogere scores worden uitgegeven.
Volg ons op X om direct het laatste nieuws te ontvangen.
Hoe een renteverhoging door de Fed in december crediteurrekeningen raakt
Hoge inflatie en leenkosten komen weer in de schijnwerpers voor de Fed-vergadering van december. De Consumer Price Index (CPI) van oktober steeg met 0,4%, wat hoger is dan de voorspelling van 0,3%.
Volgens CME FedWatch-data is er nu 100% kans op een renteverhoging door de Fed op 9 december. Handelaren geven 90,9% kans op een verhoging van een kwart punt vanuit de huidige 3,75%-4,00%-range, en 9,1% kans op een halve procent verhoging.
Deze verwachting heeft ook de cryptomarkt bereikt. Bitcoin (BTC) daalde na de CPI-publicatie en stond op $73.566 op het moment van schrijven. BeInCrypto meldde dat deze sterke stijging $200 miljoen aan crypto-inzetten uitwiste. Hogere rente levert meer rendement op voor spaargeld en obligaties, waardoor risicovollere beleggingen minder aantrekkelijk worden.
Voor huishoudens zal een renteverhoging de rente op creditcards snel verhogen. De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beschrijft dat de meeste jaarlijkse rentepercentages (APR’s) uit twee delen bestaan: het basisrentepercentage (prime rate) en een marge vastgesteld door de kredietverstrekker.
De prime rate beweegt mee met het rentetarief van de Fed. Daardoor passen variabele creditcardtarieven zich meestal binnen één of twee rekeningen aan, volgens Experian.
Lenen op een creditcard is nu al duur. Gemiddeld ligt het APR van nieuwe creditcards rond de 24%, meldt LendingTree. De extra kosten van een renteverhoging komen vooral terecht bij mensen die elke maand een openstaand saldo laten staan. Wie de hele rekening elke maand betaalt, betaalt geen rente.
Ted Rossman, hoofdconsumentfinancieel analist bij Money Management International, koppelt de schuldenstijging aan zowel inflatie als leenkosten.
“Hogere prijzen en duurdere leningen zorgen ervoor dat meer mensen in de schulden raken,” zei hij.
Onderzoekers bij de New York Fed verwachten dat het aantal achterstanden op creditcards blijft verbeteren, zolang er geen grote economische schokken zijn. Zij koppelden eerdere achterstanden aan hogere leenkosten, dus een nieuwe renteverhoging op recordschuldniveaus kan deze verwachting op de proef stellen.
Abonneer je op ons YouTube-kanaal om leiders en journalisten hun inzichten te zien delen.
