De Europese Centrale Bank (ECB) heeft overeenkomsten getekend met drie Europese standaardorganisaties om de digitale euro te bouwen op een open, niet-eigen infrastructuur. Hiermee gaat de ECB direct de concurrentie aan met Visa en Mastercard in de eurozone.
De afspraken met de European Card Payment Cooperation (ECPC), nexo standards en de Berlin Group geven de digitale euro een gratis, gedeelde technische basis. Elke Europese betaaldienstverlener kan deze gebruiken zonder kosten aan wereldwijde kaartmaatschappijen te betalen.
Drie standaarden, drie lagen van betalingen
CPACE, ontwikkeld door ECPC, zal contactloze tap-to-pay-betalingen met near-field communication mogelijk maken. Nexo standards verbinden kassasystemen van winkels met de back-end van betaaldienstverleners en acquirers. Zo ondersteunen ze betalingen in winkels en bij geldautomaten. De regels van de Berlin Group gelden voor rekening-naar-rekening-betalingen met bijvoorbeeld mobiele telefoonnummers, saldo-controle en integratie met winkel-apps.
Ongeveer 80% van de Europese markt maakt al gebruik van de API-standaarden van de Berlin Group, waarop PSD2 open banking voor banken en fintech-apps draait. ECPC is in 2020 opgericht door zes betaalbedrijven uit Frankrijk, Duitsland, België, Bulgarije, Spanje en Portugal. Nexo is een internationale non-profitorganisatie met hoofdkantoor in Brussel.
Directe klap voor Visa en Mastercard
De ECB zegt dat Europa geen enkele open standaard heeft voor betaalterminals. Daardoor is de regio afhankelijk van propriëtaire systemen van grote kaartmaatschappijen en digitale wallets. Met drie open standaarden kunnen nationale kaartsystemen verder groeien zonder nieuwe infrastructuur te bouwen. Ze kunnen bestaande terminals blijven gebruiken.
Europese betaaldienstverleners krijgen zo de mogelijkheid om over landsgrenzen heen te groeien zodra de digitale euro wettig betaalmiddel wordt. Deze stap lijkt op de initiatieven van Wero. Dat werkt nu al in Frankrijk, Duitsland en België, en wil juist minder afhankelijk zijn van Visa, Mastercard en PayPal.
Regelgeving bepaalt de uitrol
Piero Cipollone, lid van de directie van de ECB, noemt de overeenkomsten een stap richting vrijere betalingsinfrastructuur.
Hij zegt dat bedrijven zo alternatieven krijgen voor bestaande propriëtaire betaalnetwerken.
“De open digitale euro-standaarden bieden een gratis Europees alternatief voor propriëtaire standaarden, maken het makkelijker voor nieuwe Europese aanbieders om toe te treden en geven Europese betaaldienstverleners en winkeliers zekerheid om te investeren, te innoveren en te concurreren binnen het eurogebied.”
Cipollone, directielid van de ECB
De voordelen komen er pas als EU-wetgevers digitale euro regelgeving aannemen. Zonder deze wettelijke basis blijven de standaarden optioneel. Aanbieders kunnen dan niet rekenen op brede schaal in het eurogebied voor hun investeringen.
