BTCFi, of Bitcoin Decentralized Finance, omvat financiële diensten zoals lenen, uitlenen en handelen op Bitcoin of zijn lagen. Deze innovaties stellen je in staat om meer te doen met je BTC dan alleen HODL. In deze gids ontdek je wat BTCFi is, hoe het werkt, de belangrijkste protocollen en de relatie met DeFi op Ethereum.
BELANGRIJKE PUNTEN
➤ BTCFi verwijst naar Bitcoin-gebaseerde gedecentraliseerde financiën, waarmee lenen, uitlenen, handelen en het uitgeven van assets met BTC mogelijk is.
➤ Het breidt zich uit via sidechains, Layer-2’s en protocollen die lenen, handelen en het uitgeven van assets ondersteunen.
➤ Platforms zoals Stacks, RSK en Lightning met Taproot Assets ontsluiten smart contract-functionaliteit voor BTC.
➤ BTCFi is nog in een vroeg stadium, maar groeit snel. Het biedt nieuwe toepassingen terwijl het de kern-veiligheid-principes van Bitcoin behoudt.
Wat is BTCFi?
BTCFi (Bitcoin DeFi) houdt in dat het Bitcoin-netwerk (of secundaire layers die aan Bitcoin zijn gekoppeld) wordt gebruikt om gedecentraliseerde financiële applicaties te draaien.
Kort gezegd gaat het erom Ethereum-achtige DeFi-mogelijkheden voor Bitcoin te ontsluiten. Traditioneel werd Bitcoin gezien als een waardeopslag of voor eenvoudige betalingen, terwijl blockchains zoals Ethereum de leiding namen in DeFi met smart contracts en complexe DApps.
De interesse in Bitcoin-gebaseerde DeFi neemt echter toe om een paar belangrijke redenen. Deze omvatten:
Grote kapitaalbasis
Bitcoin is de grootste cryptocurrency qua marktwaarde, en zelfs een klein percentage van BTC dat DeFi binnenkomt, kan enorme liquiditeit ontsluiten.
Tot nu toe hebben veel Bitcoin-houders wrapped BTC op Ethereum gebruikt om rendementen na te jagen. Dus, als DeFi levensvatbaar wordt op Bitcoin zelf, is de kans groot dat een deel van die activiteit terug kan verschuiven van Ethereum.
Beveiliging en veerkracht
Bitcoin’s blockchain staat bekend om zijn betrouwbaarheid en is nooit op protocolniveau geschonden. Opmerkelijke storingen op andere chains (zoals Solana’s vijf uur durende onderbreking in februari 2024) pleiten voor het bouwen van DeFi op het meer robuuste netwerk van Bitcoin.
Het idee is dat het conservatieve ontwerp van Bitcoin een stabielere basis kan bieden voor DeFi-apps, waarbij flexibiliteit wordt ingeruild voor veiligheid.
Impact van nieuwe technologische doorbraken
De vroege beperkingen van Bitcoin verdwijnen dankzij schaalvergrotingsupgrades en smart contract-layers.
Rootstock bereikte bijvoorbeeld 81% deelname aan merged mining in Q1 2025, een stijging van 56% een kwartaal eerder, met zijn hashpower die kortstondig de hashrate van Bitcoin’s eigen netwerk overtrof. Tegelijkertijd blijft DeFi-activiteit op Bitcoin zich ontwikkelen, maar niet zonder inconsistentie.
Ter referentie, de Total Value Locked (TVL) van Rootstock was ongeveer $172 miljoen op 9 april 2025. Dit cijfer weerspiegelt de algehele activiteit op het Rootstock-netwerk — niet alleen BTCFi — en benadrukt hoe Bitcoin-native ecosystemen nog steeds achterlopen op Ethereum in totale liquiditeit. De daling in TVL weerspiegelt bredere marktomstandigheden, in plaats van enkel zwakte in Bitcoin DeFi.
Toch zijn er sterke tekenen van momentum. De voorraad Bitcoin die door lange-termijn houders wordt aangehouden, blijft stijgen, wat overeenkomt met de toegenomen institutionele interesse en de oprichting van een Amerikaanse strategische Bitcoin-reserve.
BTCFi heeft een stijging van 2.767% in TVL gezien in het afgelopen jaar, gedreven door nieuwe protocollen, cross-chain integraties en vraag naar native Bitcoin-gebaseerde financiële infrastructuur — in plaats van BTC naar Ethereum of andere chains te sturen.
Als de rentetarieven in 2025 worden verlaagd, kan dit de interesse in risicovollere activa verder ondersteunen, vooral Bitcoin, dat nu een groeiend on-chain nut heeft.
Ondertussen wijzen integraties met platforms zoals LayerZero en Meson Finance ook op lange-termijn potentieel. Samen positioneren deze ontwikkelingen Bitcoin om complexere financiële toepassingen direct op zijn eigen netwerk te ondersteunen — niet als een proxy via wrapped tokens elders.
Hoe Bitcoin decentralized finance mogelijk maakt
Is Bitcoin niet te beperkt voor DeFi? In zekere zin wel, aangezien Bitcoin’s basislaag nooit is ontworpen voor smart contracts. In tegenstelling tot Ethereum gebruikt Bitcoin een beperkte scripttaal die de complexe logica voor DeFi-apps, zoals leningen of gedecentraliseerde exchanges, niet ondersteunt.
Dus, zo werkt BTCFi:
Het hangt allemaal af van de externe lagen en sidechains die de mogelijkheden van Bitcoin uitbreiden zonder de kern te veranderen.
- Lightning Network: Dit Layer-2 protocol maakt bijna directe BTC-betalingen mogelijk tegen lage kosten door transacties off-chain af te handelen en alleen de eindbalansen op Bitcoin’s mainnet te vereffenen. Hoewel Lightning niet is gebouwd voor DeFi-contracten, legt het de basis voor BTC-overdrachten met hoog volume, waarop andere protocollen kunnen voortbouwen.
- Sidechains en verbonden chains: Dit zijn onafhankelijke netwerken die aan Bitcoin zijn gekoppeld. Sommige, zoals Rootstock (RSK), gebruiken een 1:1 gekoppelde token (RBTC) om Bitcoin in een smart contract-omgeving te brengen. Anderen, zoals Stacks, schrijven smart contracts en vereffenen hun eindtoestand op Bitcoin. Dit stelt je in staat om BTC te gebruiken in DeFi-achtige systemen zonder de kern van Bitcoin’s protocol te veranderen.
Samen werken deze lagen als “add-ons” en behouden ze Bitcoin’s eenvoud en veiligheid, terwijl ze smart contract-functionaliteit mogelijk maken via externe systemen. Dit is hoe BTCFi mogelijk is geworden — en waarom platforms die op deze layers zijn gebouwd nu DeFi naar Bitcoin brengen.
Belangrijke protocollen in Bitcoin’s DeFi-ecosysteem
Het DeFi-ecosysteem van Bitcoin groeit door protocollen die smart contract- en asset-layer-functionaliteit toevoegen, zonder de basislaag van de blockchain te veranderen.
Stacks: Stacks is een aparte blockchain die zich op Bitcoin vestigt met behulp van proof-of-transfer. Het ondersteunt smart contracts, NFT’s en DeFi-apps via de Clarity-taal. STX wordt gebruikt voor gas en governance, en STX-houders kunnen BTC verdienen door “Stacking”. Hoewel BTC niet direct programmeerbaar is, kunnen Stacks-apps Bitcoin-activiteit observeren en erop reageren.
Rootstock (RSK): RSK is een Bitcoin-sidechain die samen met Bitcoin wordt gemined en een Ethereum-compatibele EVM draait. BTC wordt on-chain vergrendeld en vertegenwoordigd als RBTC, dat smart contracts aandrijft. Ontwikkelaars kunnen Solidity-apps porteren, waardoor lenen, handelen en meer mogelijk is, allemaal vereffend in BTC.
Sovryn: Gebouwd op RSK, biedt Sovryn Bitcoin-native DeFi met margehandel, BTC-leningen, stablecoin-swaps en geautomatiseerde strategieën. BTC en RBTC worden gebruikt als de basismunt. Sovryn lanceerde ook Bitcoin-gedekte stablecoins zoals DOC en DLLR, die het gebruik van BTC in DeFi verder uitbreiden.
Lightning Network + Taproot Assets: Lightning maakt directe BTC-overdrachten mogelijk via off-chain kanalen. Taproot Assets (voorheen Taro) bouwt voort op Lightning om tokens zoals stablecoins op Bitcoin uit te geven. In 2025 bevestigde Tether dat het USDT zou uitgeven met dit protocol. Dit maakt snelle, goedkope, stablecoin-overdrachten mogelijk op Bitcoin-rails.
Andere belangrijke spelers zijn onder andere Liquid van Blockstream, terwijl nieuwe projecten zoals Mintlayer ook bijdragen aan de groeiende DeFi-infrastructuur van Bitcoin.
BTCFi vs. Ethereum DeFi onder de loep
| Categorie | BTCFi (Bitcoin DeFi) | Ethereum DeFi |
| Smart contracts | Ingeschakeld via sidechains en layers (bijv. RSK, Stacks) | Natief op mainnet (EVM, Solidity) |
| Token | BTC direct gebruikt of als wrapped token (bijv. RBTC) | ETH of ERC-20 tokens |
| DeFi-volwassenheid | Opkomend, minder protocollen en assets | Volwassen, breed scala aan DeFi-diensten |
| TVL en liquiditeit | Lagere TVL, kleinere stablecoin-aanwezigheid | Hoge TVL, diepe liquiditeit over assets |
| Beveiligingsmodel | Verankerd aan Bitcoin PoW of merge-mined | Beveiligd door Ethereum’s PoS-consensus |
| Snelheid en kosten | Sneller via Lightning of sidechains | Sneller op L2s; hogere kosten op mainnet |
| Interoperabiliteit | Afhankelijk van pegged assets of bruggen | Hoge composabiliteit en cross-chain integraties |
| Ontwikkeling | Minder tools, langzamer tempo | Uitgebreid ontwikkelaars-ecosysteem en tooling |
| Toepassingen | Handel, leningen, BTC-backed stablecoins | Volledige DeFi-suite inclusief opties, synthetische assets, NFT’s |
| Asset-uitgifte | Mogelijk via Taro, Liquid of Stacks | Ingebouwd met ERC-20 en ERC-721 standaarden |
| Opslag | Self-custody, vertrouwen varieert per protocol | Self-custody, sterk gedecentraliseerd |
| Gedeelde doelen | Gedecentraliseerde financiën met BTC als basisasset | Gedecentraliseerde financiën met ETH of tokens |
| Automatisering | Smart contracts op sidechains of scripts | Smart contracts natief op mainnet |
| Gebruikerscontrole | Ja – privésleutels en non-custodial platforms | Ja – gebruikers behouden controle over assets |
Wat is de volgende stap voor Bitcoin DeFi?
BTCFi bevindt zich nog in een vroeg stadium, maar groeit snel. Wat begon als enkele experimenten, is uitgegroeid tot een steeds groter wordend ecosysteem van sidechains, layer-2’s en apps die de mogelijkheden van Bitcoin uitbreiden. Vandaag de dag kun je BTC op gedecentraliseerde manieren uitlenen, lenen en verhandelen, iets wat vroeger onmogelijk werd geacht. Het ecosysteem is kleiner dan dat van Ethereum en kampt met uitdagingen zoals bruggen en schaalvergroting, maar de vooruitgang is gestaag en blijft trouw aan Bitcoin’s voorzichtige, beveiligingsgerichte ethos. Als je BTCFi verkent, is het belangrijk om elk platform zorgvuldig te onderzoeken, aangezien veel van deze nieuwe technologieën unieke vertrouwensmodellen gebruiken die verschillen van het kernontwerp van Bitcoin.
Disclaimer: Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden en moet niet worden beschouwd als financieel advies. Doe altijd je eigen onderzoek (DYOR).
OKX
YouHodler
eToro
eToro
eToro
eToro
Wirex
BYDFi
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
