In een tijdperk van digitale transformatie worden bedrijven gestimuleerd om voortdurend te innoveren. Dit is belangrijk om te kunnen blijven concurreren met startups en snelgroeiende organisaties. Hierdoor is er steeds meer ruimte voor nieuwe technologieën zoals Decentralized Finance (DeFi).
Terwijl in 1958 veel belangrijke organisaties een gemiddelde verblijfsduur van 61 jaar hadden, is dit cijfer gekelderd tot slechts 18 jaar. Deze daling gaat steeds sneller. Er wordt verwacht dat tegen 2027 maar liefst 75% van de bedrijven uit de S&P 500 zullen verdwijnen.
DeFi Neemt Financiële Systeem Over
In de nasleep van de wereldwijde financiële crisis van 2008 heeft het financiële systeem geworsteld met tal van uitdagingen, waaronder inclusie en digitalisering. Traditional Finance (TradFi) heeft veerkracht getoond, maar ten koste van financiële inclusie.
Volgens de Wereldbank hebben wereldwijd 1,4 miljard mensen geen toegang tot een bankrekening. Hierdoor worden “meestal vrouwen, die armer en lager opgeleid zijn en in plattelandsgebieden wonen” uitgesloten van essentiële financiële diensten. De armoedecirkel wordt hierdoor in stand gehouden.
“Om hen te bereiken, zullen regeringen en de privésector samen moeten werken voor een goed beleid. Dit zal nodig zijn om vertrouwen op te bouwen in financiële dienstverleners, vertrouwen in het gebruik van financiële producten, nieuwe op maat gemaakte productontwerpen, evenals een sterk en afdwingbaar kader voor consumentenbescherming,” aldus Leora Klapper, Lead Economist in Development Economics Vice Presidency van het Global Findex-rapport.
DeFi is een op blockchain gebaseerde vorm van finance. Het is hierbij niet afhankelijk van centrale financiële tussenpersonen. Er zijn geen makelaars, exchanges of banken nodig om traditionele financiële instrumenten aan te bieden.
In plaats daarvan biedt DeFi een overvloed aan financiële diensten. Van lenen tot uitlenen en handelen binnen een blockchain, DeFi zorgt ervoor dat transacties openbaar beschikbaar, transparant en onveranderbaar zijn.
DeFi is klaar om de regels van wereldwijde financiële systemen te herschrijven, omdat het veel voordelen biedt ten opzichte van TradFi. Het maakt real-time transacties mogelijk, verlaagt de drempels en zorgt ervoor dat gebruikers de controle over hun assets behouden.
“Langdurige onboardingprocessen, evenals de hoeveelheid tijd die gemoeid is met de uitvoering van transacties en post-trading activiteiten, maken TradFi veel duurder dan nodig is. De sector zou tot 80% kunnen besparen van wat het momenteel uitgeeft aan afwikkelingskosten.. Er wordt geschat dat ‘het verplaatsen van securities op blockchains een besparing van $17 miljard tot $24 miljard per jaar kan opleveren,” aldus Concordium’s DeFi-TradFi-rapport.
Het DeFi potentieel in de volgende bullrun heeft de aandacht van de traditionele banksector getrokken. Het dagelijkse transactievolume in deze sector overschreed op zijn hoogtepunt de $10 miljard. Bovendien groeide de totale waarde van locked assets van minder dan $1 miljard naar meer dan $100 miljard in een periode van slechts twee jaar.
De gedecentraliseerde structuur van DeFi voedt de snelle groei. Er zijn geen tussenpersonen meer nodig, waardoor de overhead- en verwerkingskosten sterk dalen.
Dit is een game-changer voor de niet-bankierde bevolking in opkomende economieën. Zij hebben nu toegang tot financiële diensten zonder een traditionele bankrekening nodig te hebben.
“Doordat blockchain het beheer van assets door tussenpersonen overbodig maakt, kunnen middelen zo efficiënt mogelijk worden toegewezen. Elk lid van de samenleving krijgt hierdoor toegang tot kredietdiensten. Blockchain is een krachtig hulpmiddel om de catalogus van inefficiënties binnen de traditionele financiële sector recht te trekken. Dit kan door processen te stroomlijnen en meer inclusiviteit en high grades van wereldwijde toegankelijkheid mogelijk te maken,” aldus Lars Seier Christensen, Chairman & Founder van Concordium.
Regelgeving Stimuleert Adoptie
Om het potentieel van blockchain-technologie volledig te benutten en mainstream adoptie te stimuleren, is een regelgevend kader echter cruciaal. Wettelijke duidelijkheid zal niet alleen gebruikers beschermen, maar ook marktmanipulatie voorkomen en financiële stabiliteit in DeFi bevorderen.
Daarnaast zal een regelgevend kader een bredere acceptatie, adoptie en vertrouwen bevorderen. Dit maakt de weg vrij voor een sterke groei van DeFi tijdens de volgende bullrun.
“Als ze mainstream adoptie willen bereiken, moeten DeFi en crypto een aantal van de regelgevende en zelfregulerende praktijken integreren. Dit heeft tenslotte functionele stabiliteit in TradFi met zich mee gebracht. Maar het is ook dringend nodig dat sturende mensen van de wereldeconomie DeFi- en crypto-oplossingen voor vele problemen onderzoeken,” aldus Michael Casey, economie onderzoeker.
De integratie van een self-sovereign ID framework op protocolniveau kan de Know Your Customer (KYC) compliance aanpakken. Dit vermindert het risico op identiteitsdiefstal of fraude. Bovendien zorgt het voor privacy en security. Dit regelgevingskader verlaagt de toetredingsdrempels voor bedrijven, waardoor DeFi een mainstream financiële oplossing wordt.
Terwijl DeFi zich blijft ontwikkelen en regelgevende en zelfregulerende praktijken blijft integreren, staat financiële innovatie altijd voorop. JPMorgan Chase en Bank of America onderzoeken inmiddels al blockchain-technologie. Dit wijst op een veelbelovende overgang naar een DeFi-gedomineerd financieel ecosysteem.
“DeFi-toepassingen vereisen ontwikkeling om een uniek product en positieve gebruikerservaring te producere. Dit stimuleert de adoptie. Toenemende adoptie en gebruik resulteren in toenemende inkomsten en waardering van native tokens. [Hoewel DeFi-toepassingen onvolwassen zijn, bevinden we ons nog in vroeg stadia van een grote verandering in toepassingen die de komende 30 jaar kan plaatsvinden,” rapporteerde Bank of America.
Met het potentieel om financiële inclusie te bevorderen, kosten te verlagen en innovatie te stimuleren, zou DeFi de grootste winnaar in de komende bullrun kunnen zijn. Het zou het wereldwijde financiële landschap opnieuw kunnen vormgeven.
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
