De afgelopen jaren heeft China de invoering van de digitale yuan (e-CNY) in proefregio’s actief gestimuleerd, waarbij de veiligheid, anonimiteit en controle-eigenschappen werden geprezen. Door het toenemende gebruik is de digitale yuan echter onbewust een instrument geworden voor illegale activiteiten en oplichting, met talloze gevallen van fraude en witwaspraktijken in verschillende regio’s.
Op 9 januari onthulde het Shanghai High Court de allereerste zaak van “run-score” fraude met de digitale yuan centrale bank digitale valuta (CBDC) in Shanghai. Criminelen maakten gebruik van de wisselfunctie van de digitale yuan om binnen twee uur een geldautomaat leeg te halen.
Oplichting met digitale yuan ‘Run-Score’ komt aan het licht
Dit alarmerende incident heeft de dwingende noodzaak onderstreept van het herzien en versterken van het regelgevend kader rondom de digitale yuan om potentiële witwasrisico’s te beteugelen en toezichtmaatregelen te verbeteren.
In mei 2023 was het Yangpu-district van Shanghai getuige van een meesterlijke overval door een crimineel met de naam Wang. Wang gebruikte meer dan tien mobiele telefoonnummers om digitale valutarekeningen te registreren en voerde in slechts twee uur tijd 30 transacties uit voor een totaalbedrag van 123.000 yuan. Door zijn acties werd de geldautomaat effectief leeggehaald. Wang maakte deel uit van een breder netwerk dat zich bezighield met “run-score” operaties, het exploiteren van digitale yuan-rekeningen voor verschillende illegale doeleinden.
De leider van de groep, Xiao, organiseerde de overvallen door medewerkers te coördineren bij het bepalen van de opnamebedragen. Ze kochten virtuele valuta bij handelaren Gong en Huang. Nadat ze de rekeninggegevens en wachtwoorden van digitale yuan hadden gekregen van hun medewerkers, werden deze gegevens doorgegeven aan “lopers” zoals Wang. Vervolgens namen de “runners” geld op bij bankfilialen via geldautomaten.
Tussen mei en juni 2023 haalde het syndicaat van Xiao met succes meer dan 10 miljoen yuan af van meer dan 900 digitale yuan-rekeningen. 800.000 yuan was afkomstig van slachtoffers van fraude met telecomnetwerken.
Criminelen profiteren van het enthousiasme van het publiek voor digitale yuan-proeven en bedenken frauduleuze constructies om persoonlijke informatie en geld te ontfutselen. In verschillende regio’s zijn gevallen gemeld van het witwassen van geld in verband met de digitale yuan. In Kunming gebruikte een man digitale yuan om cadeaubonnen te kopen in een frauduleuze witwasoperatie op afstand.
Lees meer: Digitale roepie (e-Rupee): Een uitgebreide gids voor India’s CBDC
Groeipijnen bij adoptie
Experts stellen dat het essentieel is om de regelgeving tegen witwaspraktijken voor digitale yuan-transacties aan te scherpen. De huidige regelgevingsmechanismen, protocollen voor klantidentificatie en rapportagesystemen schieten tekort in het effectief bestrijden van witwaspraktijken.
Aanbevelingen zijn onder andere het definiëren van verplichtingen en verantwoordelijkheden voor uitvoerende instellingen en partners in de strijd tegen witwaspraktijken, het verbeteren van de controlemogelijkheden voor verdachte transacties en het gebruik van technologische oplossingen zoals slimme contracten voor meer security en controle.
Hoewel de digitale yuan mogelijkheden biedt voor illegale activiteiten, lijkt de adoptie ervan sterk te zijn. Voormalig PBOC-gouverneur Yi Gang onthulde statistieken. In juni 2023 waren er in totaal 950 miljoen transacties met een cumulatieve waarde van 1,8 biljoen yuan. Bovendien zijn er 120 miljoen wallets geopend. Dit duidt op het potentieel voor wereldwijde adoptie en het uitdagen van de suprematie van de Amerikaanse dollar.
Anderen, zoals PointPay CEO Vladimir Kardapoltsev, zijn het er niet mee eens dat de adoptiecijfers zo sterk zijn. Hij denkt echter dat er nog ruimte is voor groei:
“China’s digitale valuta (CBDC) e-CNY is gebruikt voor transacties ter waarde van 250 miljard dollar in 1,5 jaar sinds de creatie ervan. Dit cijfer vertegenwoordigt echter slechts 0,16% van China’s gehele geldhoeveelheid. Momenteel wordt e-CNY vooral gebruikt voor binnenlandse retailbetalingen, met een low adoptie onder de bevolking. Toch is het project pas 1,5 jaar oud, en er ligt nog veel in het verschiet!”
De reis van de digitale yuan is niet zonder uitdagingen. De doelstellingen zijn onder andere het tegengaan van westerse sancties, het uitbreiden van de buitenlandse adoptie van de Chinese munt en het geleidelijk verminderen van de dominantie van de Amerikaanse dollar.
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
