In een interview met BeInCrypto deelt Marcel Robert Harmann, de oprichter en CEO van THORWallet, zijn reis van de vroege dagen van crypto tot het bouwen van een succesvolle wallet. Ondanks de hype rond trends zoals meme coins en NFT’s, blijft Harmanns geloof in het transformerende potentieel van gedecentraliseerde financiën (DeFi) standvastig, zelfs nu de industrie uitdagingen op het gebied van regulering en reputatie ondervindt.
Harmann gaat ook in op de complexe relatie tussen crypto en traditionele financiën, vooral als het gaat om regulering, privacy en de toekomst van financiële diensten. Hij bespreekt hoe THORWallet de kloof tussen DeFi en CeFi overbrugt, gebruikers een naadloze ervaring biedt en tegelijkertijd vasthoudt aan de kernprincipes van decentralisatie en transparantie.
Reflectie op crypto-reis: hoe Marcel Harmanns kijk op de crypto-industrie is geëvolueerd
Die vroege dagen waren zeker zwaar qua gewerkte uren, maar achteraf gezien was het allemaal de moeite waard. Het was hard werken, maar het voelde niet als een last – ik was gedreven om te bereiken en te bouwen.
Vier jaar later zijn we er nog steeds, winstgevend en groeiend. De gemiddelde levensduur van een crypto-startup is meestal minder dan 12 maanden, dus we hebben de kansen weten te trotseren.
Mijn kijk op crypto is hetzelfde gebleven. De industrie boeit me nog steeds, maar ik denk dat je echt door de ruis heen moet snijden. Er is veel afleiding, zoals de NFT-hype, die in de loop van de tijd waarde heeft verloren, behalve voor een paar geselecteerde projecten. Dan zijn er meme coins – gewoon ruis.
Ze zijn meestal geldkloppers van mensen die de mechanismen erachter niet volledig begrijpen. Bij elke snelgroeiende markt, vooral een die grote hoeveelheden geld omvat, zijn oplichterijen onvermijdelijk. Het is gewoon een deel van de industrie.
De sleutel is om gefocust te blijven, je aan je kernprincipes te houden en je niet te laten afleiden door de ruis. Crypto is naar mijn mening nog steeds een paradigmaverschuiving, vooral voor de financiële sector, en mijn geloof in het potentieel ervan is niet veranderd.
Visies op de balans tussen regulering, criminaliteit en reputatie in crypto
Ik geloof dat goede regulering essentieel is, maar het moet op de juiste manier en op het juiste moment worden geïmplementeerd. Bijvoorbeeld, MiCA (de Markets in Crypto-Assets Regulation) is niet inherent slecht. Echter, recent hebben we gevallen van overregulering gezien, zelfs in Zwitserland.
Zwitserland is traditioneel minder gereguleerd dan de EU, maar zelfs hier hebben we te maken gehad met overmatige regulering, vooral met betrekking tot stablecoins. Dit leidde tot tegenstand vanuit de industrie, en na veel druk en educatie richting regelgevers werden de regels versoepeld, wat een positieve uitkomst is.
In wezen is goede regulering gunstig, maar overregulering kan innovatie verstikken. Momenteel is het eerste deel van crypto, zoals MiCA, gereguleerd, en DeFi (gedecentraliseerde financiën) wordt nog steeds aangepakt. Naar mijn mening hebben echte DeFi-protocollen niet per se regulering nodig.
Echter, regelgevers moeten verifiëren of protocollen echt gedecentraliseerd zijn om gebruikers te beschermen. Ze moeten ervoor zorgen dat gebruikers omgaan met een non-custodial, gedecentraliseerde technologie en niet met een protocol met een gecentraliseerd team achter de schermen dat de code zou kunnen manipuleren – zoals in het geval van een rug pull, waarbij toegang tot de admin-sleutel manipulatie mogelijk zou maken.
Risico’s voor retailinvesteerders
Sommige protocollen beweren gedecentraliseerd te zijn, maar zijn dat niet echt, wat een risico vormt voor particuliere investeerders. Regelgevers moeten beoordelen of DeFi-protocollen echt gedecentraliseerd zijn. Als dat zo is en ze zijn gebouwd op een blockchain zoals Ethereum, kunnen ze niet worden afgesloten zolang de blockchain bestaat.
Echter, wanneer gebruikers activa van DeFi naar traditionele financiën verplaatsen, moeten regelgevers toezicht houden op de on- en off-ramp processen. De blockchain zorgt voor volledige transparantie, waardoor het mogelijk is om de oorsprong van fondsen te traceren en te verifiëren dat ze niet betrokken zijn bij illegale activiteiten.
Dus, ik ben tevreden met de richting waarin we gaan qua regulering, zolang het op de juiste manier gebeurt. Maar ik maak me zorgen, vooral over de Europese Unie, die de technologie niet volledig begrijpt of in sommige gevallen opzettelijk probeert DeFi in zijn geheel te ondermijnen.
Hoe recente crypto trends, zoals Bitcoin ETF’s en meme coin-cycli, blockchain-adoptie hebben gevormd
Deze cycli zijn over het algemeen meer netto positief. Bijvoorbeeld, Bitcoin ETF’s brengen institutionele adoptie, wat een goedkeuring is van grotere bedrijven die zeggen: “Ja, Bitcoin is hier om te blijven” als een activaklasse.
Dit is over het algemeen een goede zaak. Echter, met meme coins en NFT’s is het moeilijker te zeggen of ze netto positief zijn of niet. Hoewel ze veel nieuwe gebruikers aantrekken, wordt er veel geld onttrokken aan degenen die geloven dat ze snel rijk kunnen worden, maar uiteindelijk is het net als een casino – waar het huis altijd wint.
Persoonlijk focus ik me niet op deze trends. Ze zullen zeker meer gebruikers aantrekken, maar degenen die crypto betreden en uiteindelijk dingen kopen zoals Trump coin, bijvoorbeeld, vertrekken vaak met een nare nasmaak. Ze keren misschien jaren niet terug.
Het is net als toen mensen voor het eerst verbinding maakten met het internet en virussen kregen door een MP3 te downloaden. Ze waren zo verbrand door de ervaring dat ze een tijdje het internet niet meer aanraakten. Uiteindelijk kwamen ze echter terug zodra ze het beter begrepen.
Hetzelfde zal gebeuren met crypto – mensen kunnen verbrand worden, maar ze zullen terugkeren wanneer ze de echte waarde begrijpen.
DeFi vs. CeFi
Dat gezegd hebbende, geloof ik dat er echte projecten zijn die een echt gedecentraliseerd financieel systeem bouwen dat naast het traditionele financiële systeem zal bestaan. Projecten zoals Compound en de eerste golf van DeFi-protocollen waren de eerste iteratie om echte financiële innovatie te laten zien.
Dan heb je projecten zoals ThorWallet, dat een Web3 neo-bank bouwt. Met ThorWallet kun je je eigen bank in je zak hebben en interactie hebben met DeFi-protocollen, terwijl je ook CeFi-delen voor gemak integreert, zoals gemakkelijke on- en off-ramping. Dit is het soort echte innovatie dat de toekomst van financiën zal aandrijven.
Uiteindelijk zijn er echte bouwers die zich richten op het creëren van een beter financieel systeem, en deze missie blijft onveranderd. De kern van DeFi is vrijheid van financiën, net zoals de kern van het internet vrijheid van informatie is. Ondanks alle ruis en afleidingen zullen de echte vernieuwers gewoon blijven bouwen.
Hoe bredere ontwikkelingen in crypto ThorChain en ThorWallet beïnvloedden
Over het algemeen is de visie voor ThorWallet niet veranderd; als er iets is, is het bevestigd. De visie is altijd duidelijk geweest, en het is iets dat ik presenteer wanneer ik een pitch geef.
ThorWallet streeft ernaar om alle financiële diensten te bieden die een persoon nodig heeft, maar dan gebaseerd op open, eerlijke en transparante DeFi-technologie, met gedecentraliseerde diensten en producten. We hebben het over het vasthouden, verzenden en ontvangen van assets, maar ook over handelen, spaarrekeningen, lenen, uitlenen en zelfs eeuwigdurende contracten. Hoewel de meeste mensen het laatste misschien niet nodig hebben, bestaat het en kan het nuttig zijn als het goed wordt gebruikt.
Als het gaat om eeuwigdurende contracten, is de realiteit dat de meeste mensen ze gebruiken voor speculatie. Ze kunnen echter ook worden gebruikt voor hedging en andere strategieën.
Het punt is dat we nu veel financiële diensten hebben die volledig transparant, onveranderlijk en toegankelijk zijn voor iedereen met een mobiele telefoon en een internetverbinding. Je hebt geen paspoort nodig, en niemand kan je vertellen dat je geen bankrekening mag openen. Het is volledige financiële vrijheid, en die visie is onveranderd gebleven—het is alleen maar versterkt in de loop van de tijd.
Natuurlijk hebben we ons aangepast naarmate we verder gingen, vooral als het gaat om onze samenwerkingen. We zijn kieskeuriger geworden in het kiezen van welke gedecentraliseerde protocollen we mee samenwerken, om ervoor te zorgen dat ze echt gedecentraliseerd zijn en niet vatbaar voor problemen zoals rug pulls. Het is onze plicht om de nodige zorgvuldigheid te betrachten.
Aangezien de regelgeving op dit gebied nog in ontwikkeling is, nemen we die verantwoordelijkheid zelf op ons. We willen ervoor zorgen dat elk protocol waaraan we onze gebruikers blootstellen betrouwbaar is. In de loop der jaren is dit proces verfijnder en scherper geworden.
De balans tussen privacy in crypto en transparantie in TradFi: ThorWallet’s aanpak
Ik denk dat privacy een fundamenteel recht is voor iedereen. Maar natuurlijk, in gevallen met slechte actoren, moet er een systeem zijn waarbij, met de juiste juridische procedures, privacy kan worden opgeheven om ervoor te zorgen dat gerechtigheid wordt gediend.
Toegang tot financiële overzichten kan bijvoorbeeld nodig zijn in strafzaken, maar dit moet gebeuren via een duidelijk gerechtelijk proces, zoals een gerechtelijk bevel, om onnodige schendingen van de privacy te voorkomen.
Momenteel zien we een wereldwijde trend waarbij overheden iedereen met wantrouwen behandelen, vooral met betrekking tot belastingfraude. Deze aanpak is verkeerd. Iedereen moet niet als schuldig worden beschouwd.
Als een land hoge belastingontduikingspercentages heeft, moet de focus liggen op het verbeteren van de overheidsprocessen, niet op het schenden van de privacy van burgers. In Zwitserland, bijvoorbeeld, betaal ik graag mijn belastingen omdat ik de waarde ervan zie—openbare infrastructuur, schone meren en efficiënte diensten.
Maar in andere landen, wanneer de belastingen hoog zijn en de openbare diensten slecht, is het moeilijker om het bedrag dat wordt ingenomen te accepteren. Daarom proberen mensen soms belastingen te ontwijken, en dit leidt tot een vertekend verhaal.
Als het gaat om DeFi, is het enigszins pseudo-anoniem. Transacties zijn transparant, maar de adressen zijn niet direct gekoppeld aan specifieke individuen, wat een zekere mate van anonimiteit biedt. Echter, als je wilt off-rampen, zijn KYC en AML vereist, wat betekent dat er uiteindelijk volledige zichtbaarheid is over wie welk adres bezit. Dus, het is niet volledig privé, behalve in het geval van privacy coins.
Gebruik van privacyprotocollen
Dat gezegd hebbende, kan het gebruik van privacytools volkomen redelijk zijn. Bijvoorbeeld, je wilt misschien bepaalde transacties privé houden, vooral als er grote sommen geld bij betrokken zijn. Je wilt misschien niet dat het publiek weet dat je miljoenen waard bent wanneer je stort in een leenprotocol, bijvoorbeeld.
Het is belangrijk om dit kalm en rationeel te benaderen, en er is geen probleem zolang het goed wordt uitgelegd.
Ik ben toegewijd aan het ondersteunen van elke chain waarvan ik geloof dat deze voldoende gedecentraliseerd is, of het nu een privacy coin is of niet—ThorWallet blijft volledig tech-neutraal. Ik geloof dat het uiteindelijk mogelijk zal zijn om met privacy coins te interageren op een manier die effectief je spoor verbergt.
Dit is vooral nuttig in gevallen waar privacy gerechtvaardigd is. Het systeem is echter nog steeds ontworpen om slechte actoren te vangen. Bijvoorbeeld, als iemand $100 miljoen stort maar een inkomen van $100.000 heeft gerapporteerd, roept dat onmiddellijke vragen op.
Als de transactie een privacy coin betreft, zullen regelgevers verder onderzoek doen. Als er geen solide verklaring is, kunnen de fondsen worden bevroren totdat de bron is opgehelderd, en in sommige gevallen kan dit leiden tot het blootleggen van illegale activiteiten zoals gestolen fondsen.
Dus, er is geen probleem met het implementeren van privacyprotocollen zolang het systeem robuust genoeg blijft om misbruik te voorkomen.
Uitdagingen overwinnen in massale adoptie en Web3-integratie: de volgende grote stappen van THORWallet
We zijn heel dicht bij het bereiken van ons doel. Met ThorWallet willen we bijvoorbeeld complexe DeFi-technologie vereenvoudigen zodat gebruikers er niet aan worden blootgesteld. Ze zouden een ervaring moeten hebben die vergelijkbaar is met gecentraliseerde financiële apps zoals Revolut, maar op de achtergrond draait het op een volledig gedecentraliseerd netwerk.
Het bouwen van een gedecentraliseerde versie van een Revolut-app is veel complexer, maar hier werken we aan met ThorWallet.
Een belangrijk probleem dat we aanpakken is de noodzaak van gas tokens. Momenteel, als je USDC op Avalanche wilt verzenden, heb je bijvoorbeeld AVAX-tokens nodig om de transactiekosten te dekken.
Dit maakt het onaantrekkelijk en moeilijk om een groot aantal gebruikers aan te trekken. We werken eraan om dit te abstraheren zodat gebruikers zich geen zorgen hoeven te maken over specifieke gas assets. Je zou je MasterCard kunnen opladen zonder je zorgen te maken over de gaskosten. We hebben verschillende technische oplossingen om dit te bereiken, wat uiteindelijk een gasloze ervaring zal bieden die vergelijkbaar is met CeFi-platforms.
Latentieproblemen aanpakken
Bovendien hebben bepaalde blockchains, zoals Bitcoin, latentieproblemen, die langzamer zijn dan andere. Maar we vinden manieren om dat ook te verbeteren, zodat de gebruikerservaring soepeler verloopt. Zodra we dit hebben bereikt, zijn we klaar om 100 miljoen gebruikers aan boord te nemen. Daarom werven we nu groeifondsen, omdat we 95% van de weg hebben afgelegd en klaar zijn voor de volgende fase.
Je zult nog steeds transactiekosten moeten betalen, maar de manier waarop het werkt zal anders zijn. Bijvoorbeeld, wanneer je een swap uitvoert, wordt de gaskosten opgenomen in de swapkosten zelf. Als je je MasterCard oplaadt, kunnen we de gaskosten voor je dekken, aangezien deze meestal erg klein zijn, vaak slechts een paar centen.
Een andere optie is om een “gastank”-functie te implementeren, waarbij gebruikers deze kunnen opladen met wat ze maar willen—Fiat, USDC of een andere asset. Deze gastank zou worden gebruikt voor alle benodigde gaskosten op verschillende blockchains, zoals Base of Avalanche, en gebruikers zouden een bericht zien wanneer hun gastank bijna leeg is, zodat ze deze weer kunnen opladen.
Dit zou zelfs een premiumfunctie kunnen zijn, waarbij premiumgebruikers hun gaskosten gedekt krijgen door een abonnement, terwijl andere gebruikers hun eigen gastanks beheren. Hoe dan ook, ons doel is om de gebruikerservaring zo soepel mogelijk te maken.
THORWallet en YouHodler: concurrenten of potentiële partners in het overbruggen van DeFi en traditionele financiën?
Op dit moment zien we YouHodler niet als een directe concurrent. Ze zijn een gecentraliseerde entiteit met een sterke focus op perpetuals, wat momenteel niet onze focus is. Hoewel ze blockchain-gebruikers bedienen en je zou kunnen zeggen dat ze in die zin concurrenten zijn, concurreren ze op dit moment niet direct met ons.
Dat gezegd hebbende, ben ik me ervan bewust dat ze nu de overstap maken van CeFi naar DeFi, wat echt spannend is, en dat zou hen in de toekomst in de concurrerende ruimte kunnen plaatsen. Aangezien we echter nog geen perpetuals (perps) aanbieden in ThorWallet, zou dit in plaats daarvan kunnen leiden tot een mogelijke samenwerking.
Wat geweldig is aan de Web3-ruimte, is dat de dynamiek anders is dan bij traditionele financiën. We staan hier meer open voor samenwerking. Sterker nog, ik had gisteren een gesprek met Ilya, de CEO van YouHodler, over hoe hun aankomende DeFi-perpetualprotocol mogelijk kan integreren met ThorWallet.
De sleutel in deze ruimte is om je te richten op het uitbreiden van de algehele markt in plaats van te concurreren om wat er al is.
crypto vs. traditionele financiën: welke zal op de lange termijn meer impact hebben
Ik geloof dat crypto-financiën uiteindelijk de traditionele financiën zullen overnemen, althans vanuit een IT-infrastructuurperspectief. Hoewel de financiële producten zelf vergelijkbaar zullen blijven, zal de technologie erachter verschuiven naar blockchain.
Deze overstap van de verouderde tech-stack van traditionele financiën naar de modernere blockchain-infrastructuur zal de creatie van nieuwe financiële producten mogelijk maken die voorheen simpelweg niet mogelijk waren, zoals Flash-leningen. Kortom, ik geloof dat crypto-financiën op de lange termijn de traditionele financiën zullen overtreffen.
Het doet me denken aan de managers bij Daimler Benz en Audi, misschien zo’n zeven jaar geleden. Ze hadden hun beste jaar ooit terwijl ze lachten om Tesla en elektrische auto’s. Een paar jaar later was Tesla’s aandelenwaarde meer dan die van alle Duitse autofabrikanten samen.
Plotseling haastte elke grote autofabrikant in Duitsland zich om elektrische auto’s te maken. Ze waren eerst koppig, maar uiteindelijk moesten ze het nieuwe paradigma omarmen. Deze verschuiving in de auto-industrie is precies wat ik zie gebeuren met traditionele financiën en crypto.
Laatste gedachten
Ik had gisteren een interessant gesprek over het nieuwe stablecoin-initiatief van de Europese Unie, en ik wil mijn expertise en persoonlijke gedachten hierover delen met jullie publiek.
Ik maak me echt zorgen over wat er gebeurt. Er zijn twee soorten Central Bank Digital Currencies (CBDC’s): wholesale en retail.
Zwitserland richt zich op wholesale CBDC’s, waarbij alleen nationale banken stablecoins hebben voor transacties tussen banken. Dit geeft hen het voordeel van onmiddellijke afwikkeling, efficiëntie en verstoort de bestaande bankhiërarchie niet. In deze opzet geven banken nog steeds geld uit aan retailgebruikers, wat ik de juiste aanpak vind.
Risico’s met CBDC’s
De Europese Unie, net als China, zet echter in op retail CBDC’s, waarbij ze digitale valuta rechtstreeks aan retailgebruikers zouden uitgeven, banken omzeilend. Dit is om twee belangrijke redenen zorgwekkend.
Ten eerste hebben de Europese Unie en nationale banken de afgelopen 20 jaar niet bepaald uitblonken in het beheren van hun financiële systemen, dus ik ben sceptisch over hun vermogen om zo’n monumentale verschuiving aan te kunnen, vooral zonder samen te werken met banken die al de nodige infrastructuur en ervaring hebben.
Ten tweede betekenen retail CBDC’s dat overheden volledige zichtbaarheid zouden hebben in elke transactie die gebruikers doen. Ze zouden je uitgavenpatroon kunnen monitoren, en als ze iets niet leuk vinden, zouden ze je met een paar toetsaanslagen uit het financiële systeem kunnen blokkeren.
Dit is een ongelooflijk krachtig instrument, vergelijkbaar met het hebben van controle over het leger – alleen dan via financiële middelen. De Amerikaanse dollar is al lang het sterkste wapen vanwege zijn rol in de wereldwijde financiën, en we hebben al voorbeelden gezien waarbij landen zoals Rusland van het systeem zijn afgesloten. Wat nog zorgwekkender is, is de hypocrisie rond deze acties, aangezien Russische oligarchen in Europa geblokkeerd kunnen worden, maar nog steeds bankrekeningen kunnen openen in plaatsen zoals Wyoming. Maar dat is een ander probleem.
Wat me zorgen baart over CBDC’s is dat ze ons in wezen zouden leiden naar een observatiestaat, waar alles wat we financieel doen zichtbaar is voor de overheid. Dit is een gevaarlijk pad, vooral als het gaat om privacy en financiële vrijheid.
Het zou een grote verstoring van individuele vrijheden zijn, en het zou niet moeten worden aangenomen. Iedereen die geïnteresseerd is in dit onderwerp zou er echt naar moeten kijken, en politici moeten wakker worden voor de gevaren waar ze naartoe lopen.
OKX
YouHodler
eToro
eToro
eToro
eToro
Wirex
BYDFi
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
