De aan crypto gekoppelde bank FlowBank SA is op donderdag 13 juni gesloten, waarbij de Zwitserse financiële toezichthouder het faillissement aanhaalde.
De toezichthouder onthulde onder meer gegronde zorgen over de financiële gezondheid van de bank.
FlowBank in Zwitserland wordt gesloten
De Zwitserse toezichthoudende autoriteit voor de financiële markt (FINMA) heeft de crypto-gekoppelde bank FlowBank SA om financiële redenen gesloten. Volgens het rapport heeft de kredietverstrekker niet genoeg kapitaal om als bank te blijven opereren. FINMA maakt zich ernstige zorgen over de minimumkapitaalvereisten van FlowBank en geeft aan dat de bank “te veel schulden heeft”, waardoor herstructurering mogelijk onmogelijk is.
“FINMA heeft de afgelopen week vastgesteld dat FlowBank SA niet langer over voldoende kapitaal beschikt voor haar activiteiten als bank. De minimumkapitaalvereisten, waaraan te allen tijde moet worden voldaan, zijn aanzienlijk en ernstig geschonden”, aldus het rapport.
Naar verluidt heeft FINMA FlowBank sinds 2021 op zijn watchlist staan te midden van ernstige inbreuken op de toezichtsregels. De bank voldeed niet aan de kapitaalvereisten en voldeed niet aan de drempels voor organisatie en risicobeheer. Hiermee had FINMA uitgebreide maatregelen opgesteld die FlowBank zou moeten volgen om de naleving te herstellen.
FINMA heeft ook een onafhankelijke auditor ingeschakeld om toezicht te houden op de uitvoering ervan. Niettemin hebben de bevindingen van tekortkomingen in de naleving door de bank de situatie verder verslechterd, met inbegrip van inbreuken op de kapitaalratio. Het rapport citeert ook een andere samenwerking tussen FINMA en FlowBank in juni 2023, waarbij de toezichthouder een toezichthouder aanstelde over de activiteiten van de bank om de tekortkomingen in de naleving te onderzoeken.
Lees verder: Crypto-regelgeving: wat zijn de voor- en nadelen?
Uit de bevindingen bleek dat FlowBank SA herhaaldelijk de kapitaalvereisten heeft geschonden en meerdere organisatorische tekortkomingen vertoonde. Deze problemen, samen met recente ontwikkelingen, leidden tot het besluit van de toezichthouder om de bank na een week te ontbinden. Uiteindelijk slaagden FlowBank SA en haar bestuursorganen er niet in om binnen de vereiste termijn op duurzame wijze aan de kapitaalvereisten te voldoen.
“De bank ging ook tal van zakelijke relaties met een hoger risico aan en verwerkte grote transacties zonder de achtergrond van deze zakelijke relaties en transacties goed te onderzoeken”, merkte FINMA op.
Op het moment van schrijven was FlowBank niet bereikbaar voor commentaar. Het bedrijf heeft zijn officiële X-account al gedeactiveerd.
Brief aan FlowBank-klanten
FlowBank erkende de ontbinding in een brief aan haar klanten, waarin de intrekking van haar vergunning als bank en effecten werd benadrukt. Desalniettemin verzekert FINMA FlowBank-klanten dat deposito’s tot 100.000 Zwitserse frank (bijna $ 111.710) beschermd zijn. Terugbetalingen vinden plaats binnen zeven werkdagen, waarbij het Zwitserse advocatenkantoor Walder Wyss AG toezicht houdt op het faillissementsliquidatieproces.
Helaas blijft het lot van de crypto-stortingen van klanten onduidelijk, volledig in handen van Walder Wyss. Volgens de FINMA heeft de vereffenaar de taak om te bepalen of cryptocurrencies zullen worden behandeld als “vorderingen op de bank”. Anders zouden ze doorgaan als bewaringsactiva en dus als effecten in het faillissementsproces die moeten worden terugbetaald.
“Het primaire doel van FINMA is om deposanten te beschermen. In een eerste stap zal de vereffenaar dus zo snel mogelijk deposito’s tot CHF 100.000 (bevoorrechte deposito’s) terugbetalen aan de betrokken cliënten. Volgens de huidige berekeningen kunnen de bevoorrechte deposito’s volledig worden terugbetaald uit de beschikbare middelen van de bank. Daarom verwachten we niet dat het depositogarantiestelsel van de Zwitserse banken (esisuisse) hierbij betrokken zal zijn. Effectenrekeningen van klanten zullen ook worden gescheiden van de boedel en worden terugbetaald”, aldus de toezichthouder.
Lees meer: Wat is Markets in Crypto-Assets (MiCA)? Alles wat u moet weten
De actie van de Zwitserse toezichthouder is niet verrassend, gezien de reputatie van Zwitserland als een van de meest cryptovriendelijke Europese landen. Verschillende Zwitserse banken, waaronder AMINA (SEBA), Maerki Baumann en Swissquote, ondersteunen operaties met digitale activa. Het afsluiten van een platform dat niet aan de operationele criteria voldoet, is bedoeld om een uitkomst te voorkomen die vergelijkbaar is met de FTX-implosie in plaats van op te treden tegen crypto.
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
