Een beroepspanel in Massachusetts heeft op 18 april 2025 een bizar geschil beëindigd waarin klant Lourenco Garcia probeerde Santander Bank aansprakelijk te stellen voor $751.000 die hij verloor aan een crypto scam.
De rechtbank oordeelde dat noch de klantenovereenkomst van de bank, noch de staatswet Santander verplicht om door klanten geautoriseerde overboekingen te blokkeren of te markeren, zelfs niet wanneer fraude wijdverspreid is.
Santander Bank wint een tamelijk onconventionele crypto-rechtszaak
Tussen december 2021 en januari 2022 gebruikte Garcia zijn betaal- en spaarrekeningen om twee debitcard-aankopen en zeven overboekingen naar Metropolitan Commercial Bank of New York te doen.
Die fondsen werden vervolgens gebruikt om cryptocurrency te kopen op Crypto.com en een zogenaamd platform genaamd CoinEgg. Garcia ontdekte later dat CoinEgg een scam was. Dus zijn volledige $751.000 was verdwenen.
Hij klaagde Santander aan voor contractbreuk, nalatige misrepresentatie en schending van de consumentenbeschermingswet van Massachusetts. Het argument was dat de bank de risicovolle transacties had moeten herkennen en stoppen.
Echter, het hof van beroep wees elke claim af. Het merkte op dat de klantenovereenkomst stelt dat Santander “kan” ingrijpen wanneer het fraude vermoedt, maar geen verplichting oplegt om dit te doen.
Bovendien hebben staatsregulatoren geen wettelijke verplichting gecreëerd voor banken om elke transactie te controleren.
Ondertussen beweert het slachtoffer dat de belofte van Santander’s website om “een klant te contacteren” over verdachte activiteiten geen bindende verplichtingen creëerde.
Toch zou de bank deze aansprakelijkheid niet hebben, aangezien Garcia zelf alle overboekingen heeft goedgekeurd en pas na zijn verlies bezwaren heeft gemaakt.
Hoewel de ongepubliceerde beslissing beperkte precedentiële waarde heeft, geeft het een duidelijke boodschap: banken zijn geen verzekeraars tegen persoonlijke investeringsverliezen.
In een tijd waarin crypto scams toenemen en regulatoire heffingen toenemen, zullen instituties vertrouwen op precieze contractuele taal om hun verantwoordelijkheden te definiëren.
Daarom moeten klanten de nodige zorgvuldigheid betrachten en fraudebeschermingsmaatregelen nemen bij het verplaatsen van zes-cijferige bedragen naar risicovolle digitale activa.
Over het algemeen lijkt het erop dat Garcia’s tweejarige poging om zijn geld terug te krijgen in een tegenslag eindigde. Hij diende de oorspronkelijke klacht in oktober 2022 in.
Met zowel de rechtbank als het hof van beroep aan de zijde van Santander, eindigt deze juridische saga als een leerzame voetnoot over de grenzen van bankaansprakelijkheid bij door klanten geïnitieerde crypto-transacties.
OKX
YouHodler
eToro
eToro
eToro
eToro
Wirex
KuCoin
Disclaimer
Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.
