Robinhood Markets (HOOD) CEO Vlad Tenev heeft aangekondigd dat Robinhood Banking meer dan $1,5 miljard aan stortingen heeft ontvangen van bijna 100.000 klanten, met een groei van ongeveer 50% binnen slechts drie weken.
Het product, gelanceerd in november 2025 en nu alleen beschikbaar voor Robinhood Gold-abonnees, biedt FDIC-garantie op betaal- en spaarrekeningen met hoge rente via Coastal Community Bank. Door deze snelle groei wordt de druk op Coinbase (COIN), dat geen traditioneel bankproduct heeft, groter.
Van handelsapp naar bankuitdager
De groei van Robinhood Banking verloopt erg snel. In december 2025 waren de stortingen $100 miljoen. In januari 2026 was de omzet $300 miljoen met 20.000 klanten.
Begin maart was het bedrag opgelopen tot $1 miljard verspreid over 65.000 rekeningen. In de afgelopen drie weken is het totaalbedrag van de stortingen opnieuw bijna verdubbeld.
De gemiddelde storting is ongeveer $15.000 per klant. Dit laat zien dat gebruikers hun belangrijkste bankrelaties daadwerkelijk verplaatsen, in plaats van het product zomaar te testen.
Robinhood koppelt bankieren aan een geïntegreerd ecosysteem met aandelen, opties, crypto, creditcards en pensioenrekeningen.
Het bedrijf noteerde in 2025 $68 miljard aan netto stortingen over alle producten en heeft het aantal Gold-abonnees verhoogd tot 4,2 miljoen.
Waar Coinbase tekortschiet
Coinbase biedt geen FDIC-garantie op betaal- of spaarrekeningen. De cash-functies gaan vooral over USD-saldi voor crypto-handel en de USDC-rente, die steeds meer gekoppeld is aan het betaalde Coinbase One-abonnement.
Toch bracht de stablecoin-activiteit van Coinbase in 2025 $1,35 miljard aan inkomsten op, tegenover $911 miljoen in het vorige jaar. Het bedrijf verdient rente op USDC-reserves via een overeenkomst met Circle.
Maar de regelgeving bedreigt deze inkomstenbron. De GENIUS Act, die in juli 2025 werd ingevoerd, verbiedt stablecoin-uitgevers om rente uit te keren aan houders.
Voorstellen in de CLARITY Act van de Senaat kunnen Coinbase zelfs helemaal verbieden om USDC-beloningen aan te bieden.
De FDIC-dekking van Robinhood loopt tot $2,5 miljoen per rekeninghouder via depositospreidingsprogramma’s. Coinbase biedt geen soortgelijke bescherming voor cash of USDC.
Twee filosofieën, één super-app race
Beide bedrijven werken aan hetzelfde doel maar vanuit andere richtingen.
- Robinhood begon met aandelen en voegde bankieren, creditcards, crypto en pensioenen samen in één platform.
- Coinbase begon met crypto en biedt nu ook 24/5 aandelenhandel, stablecoin-rente en lenen met digitale assets als onderpand.
Belangrijke mijlpaal — Robinhood Banking heeft zojuist $1,5 miljard aan stortingen bereikt van bijna 100.000 klanten, en de stortingen zijn de afgelopen drie weken met ongeveer 50% gestegen,” zei Tenev.
Het HOOD-aandeel reageerde direct en steeg met 6,35% naar $69,30 op 31 maart, waarna de koers in de nabeurshandel opliep tot $69,96.
Het aandeel is nu ongeveer 40% gedaald vanaf de all-time high van $152,46 in oktober 2025, maar ligt nog steeds meer dan 85% hoger dan een jaar geleden.
Met 75% van de 27 miljoen gefinancierde klanten onder 44 jaar heeft Robinhood een voordeel qua doelgroep in de race om dagelijkse financiële betrokkenheid.
Het aantal actieve maandelijkse gebruikers bij Coinbase is sinds 2021 gelijk gebleven en de inkomsten zijn sterk afhankelijk van schommelingen in de cryptohandel.
De vraag verandert nu: niet meer of Robinhood kan concurreren met Coinbase in crypto, maar of Coinbase kan concurreren met Robinhood op alle andere fronten.
