Swift, het wereldwijde betalingsnetwerk, werkt met ConsenSys en ruim 30 internationale banken aan een blockchain-ledger dat directe, 24/7 wereldwijde betalingen mogelijk moet maken.
Het grootboek maakt gebruik van smart contracts die transactieregels automatisch afdwingen en wordt gepresenteerd als een direct antwoord op de opkomst van stablecoins.
Swift onthult ledger als antwoord op stablecoins
De stablecoin-markt van $300 miljard, gedomineerd door dollar-gekoppelde tokens, maakt directe overboekingen zonder tussenpersonen mogelijk. Swift presenteert zijn initiatief als cruciaal om relevant te blijven nu toezichthouders strenger toezicht uitoefenen.
SponsoredEuropese banken hebben ook plannen geschetst voor een in euro’s gedenomineerde stablecoin tegen 2026, wat de druk op traditionele betaalsystemen onderstreept.
Swift verklaarde dat het gedeelde grootboek transacties zal vastleggen, ordenen en valideren, terwijl nalevingsgegevens worden toegevoegd via ISO 20022-berichten. Zo wil het de programmeerbaarheid van blockchain combineren met de voorspelbaarheid en transparantie die banken onder toezicht gewend zijn.
Swift benadrukte dat dit initiatief parallel loopt met verbeteringen aan de bestaande fiat-rails, zodat instellingen kunnen kiezen tussen traditionele of getokeniseerde infrastructuur.
Partners, pilots en weerstand
Consensys, ontwikkelaar van Ethereum Layer-2 Linea, zal het prototype bouwen. Linea gebruikt zero-knowledge cryptografie om transacties te bundelen voor meer snelheid en privacy. Eerder testten Swift en banken al on-chain berichten op Linea om te onderzoeken hoe blockchain-afwikkeling kan voldoen aan regelgeving.
Chainlink benadrukte ook zijn samenwerking met Swift, waaronder pilots met UBS en Euroclear die getokeniseerde fondsabonnementen lieten zien. Hoewel dit verschilt van de ‘shared ledger’, tonen zulke projecten aan hoe Swift via samenwerkingen zijn connectiviteit kan uitbreiden naar zowel publieke als private blockchains.
“We zijn de experimenteerfase voorbij. De vraag is nu hoe we kunnen opschalen — of het nu gaat om een getokeniseerde storting, een CBDC, een stablecoin of een getokeniseerd fonds. Het draait om wat we verbinden en waar de waarde zichtbaar wordt,” aldus Swift-directeur Tom Zschach.
Voorstanders stelden dat de ledger de kosten aanzienlijk kan verlagen, de transparantie kan verbeteren en programmeerbare afwikkeling kan toestaan die automatisch wordt geactiveerd.
Critici waarschuwen dat banken de integratiekosten moeten dragen, operationele risico’s moeten beheersen en juridische finaliteit moeten garanderen — dus erkenning door rechtbanken dat een transactie onherroepelijk is. Swift-directeuren erkennen deze uitdagingen, maar benadrukken dat brede adoptie zal afhangen van het afstemmen van blockchain-bevestigingen met bestaande juridische normen.
Swift wil het project gefaseerd uitrollen met banken om te bepalen welke valuta’s en routes prioriteit krijgen. Bij succes kan dit de wereldwijde afwikkeling hervormen door naleving in digitale rails te integreren. Zo krijgen banken een sneller alternatief voor stablecoins, terwijl het vertrouwen in traditionele systemen behouden blijft.
