SWIFT heeft een nieuw wereldwijd betalingssysteem aangekondigd om grensoverschrijdende betalingen voor consumenten en kleine bedrijven net zo snel en voorspelbaar te maken als binnenlandse betalingen.
Het initiatief, dat op 29 januari werd onthuld, wordt in fases geïntroduceerd in 2026, met een minimaal werkend product gepland voor de eerste helft van het jaar. Meer dan 40 banken zijn nu al betrokken bij het ontwikkelen van het raamwerk.
Op het eerste gezicht lijkt de aankondiging een gewone upgrade van de infrastructuur. In werkelijkheid wijst het op een strategische verschuiving — en op problemen waar Ripple al jaren de aandacht op vestigt.
SponsoredSWIFT internationale betalingen veranderen drastisch
Het nieuwe betalingssysteem van SWIFT richt zich op grensoverschrijdende betalingen van consumenten en kleine bedrijven, een gebied waar vroeger vaak sprake was van trage levering, onduidelijke kosten en onvoorspelbare wisselkoersen.
Binnen dit systeem gaan deelnemende banken zich houden aan strikte regels. Deze regels zijn onder andere: het vooraf inzichtelijk maken van kosten en wisselkoersen, gegarandeerde levering van het volledige bedrag, en volledige transparantie over de status van de betaling.
In simpele bewoordingen: klanten moeten weten hoeveel ze betalen, hoeveel de ontvanger krijgt en wanneer het geld aankomt voordat ze geld versturen.
Ziet SWIFT het blockchaingevaar in?
Grensoverschrijdende retailbetalingen zijn een zwak punt geworden voor banken.
Binnenlandse betalingen worden in veel landen nu binnen enkele seconden verwerkt. Internationale overboekingen duren echter nog steeds dagen, gaan via veel tussenpersonen, en verliezen onderweg vaak waarde.
Fintech-bedrijven en blockchain-netwerken hebben dit gat benut. Vooral Ripple zegt al tijden dat het bestaande correspondent bankensysteem niet meer voldoet aan de moderne eisen.
Sponsored SponsoredDe aankondiging van SWIFT laat zien dat de druk om dit op te lossen groter wordt.
Dezelfde problemen door Ripple benoemd nu erkend door SWIFT
Al jarenlang benadrukt Ripple dat grensoverschrijdende betalingen om drie belangrijke redenen niet goed werken.
- Verzenders weten zelden van tevoren alle totale kosten.
- Betalingen verlopen traag en onvoorspelbaar.
- Banken moeten vooraf rekeningen in het buitenland vullen, waardoor kapitaal vaststaat.
SWIFT’s nieuwe systeem pakt de eerste twee problemen aan: transparantie en voorspelbaarheid.
Dit is geen toeval. Het laat zien dat de pijnpunten die Ripple benoemde echt zijn — ook al kiest SWIFT een andere oplossing.
Ondanks deze verbeteringen verandert SWIFT’s model niet hoe geld daadwerkelijk wordt verrekend tussen banken.
Gelden blijven via correspondent bankketens lopen. Banken blijven vertrouwen op vooraf gevulde rekeningen in buitenlandse valuta. Kapitaal blijft vaststaan voor grensoverschrijdende transacties.
Dit systeem maakt vooral de ervaring voor klanten beter. Hoe banken hun liquiditeit beheren, blijft zoals het was.
Deze beperking geeft aan waar de oplossing van SWIFT stopt.
Ripple’s bankpilots om in de gaten te houden
Ripple kiest met recente bank-samenwerkingen voor een andere aanpak.
In plaats van alleen te focussen op berichtstandaarden en regels, richt Ripple zich op de manier van verrekenen. Via blockchain-aanpak en gereguleerde stablecoins wil het af van het verplicht vooraf vullen van buitenlandse rekeningen.
Sponsored SponsoredBanken in onder andere Saoedi-Arabië, Zwitserland en Japan testen dit model in gecontroleerde omgevingen. Het doel is hierbij niet om SWIFT te vervangen, maar om de kapitaalkosten in bepaalde betalingsroutes te verlagen.
De meerwaarde van Ripple zit dus in de balans, niet zozeer in het gebruiksgemak.
Een krimpende marge voor Ripple
De stap van SWIFT verhoogt de verwachtingen in de sector. Transparantie en zekerheid van levering worden nu basisvereisten.
Daardoor kan Ripple zich minder goed onderscheiden op pure snelheid en transparantie. Maar de behoefte aan andere manieren van verrekenen blijft bestaan.
Vooral in gebieden waar veel kapitaal nodig is of in opkomende markten blijft efficiënt liquiditeitsbeheer een uitdaging. Hier blijft Ripple aantrekkelijk voor banken.
Uiteindelijk kiest SWIFT niet voor blockchain. Er wordt geen XRP geïntegreerd. Ook het correspondent bancaire systeem blijft actief.
In plaats daarvan erkent SWIFT dezelfde structurele problemen die Ripple al jaren benoemt — alleen lost SWIFT die op een manier op waarbij het bestaande systeem blijft bestaan.
