Meer zien

Hoe kies je een platform voor uitlenen in cryptocurrency?

19 mins
Bijgewerkt door

Cryptocurrency lending is een haalbare optie geworden voor mensen die passief inkomen willen verdienen met hun digitale assets of voor mensen die liquiditeit nodig hebben zonder hun investeringen te verkopen. Met een breed scala aan cryptoplatforms die diensten aanbieden in deze ruimte, kan het een uitdaging zijn om te beslissen voor welke platform je moet kiezen.

In dit artikel begeleiden we je door dit proces. We bekijken aspecten zoals de reputatie van het platform, veiligheidsmaatregelen, leningsvoorwaarden, onderpandvereisten en andere belangrijke kenmerken. Of je nu een ervaren investeerder bent die het beste uit je bezit wil halen, of een nieuwkomer die de leenopties verkent, deze gids zal je de nodige inzichten geven om je te helpen navigeren in de spannende wereld van cryptoleningen.

Methodology

1. YouHodler

Best for earning interest
LTV ratio
50-90%
Availability
E.U.
Cryptos
BTC & 50+
Term
One year

2. Binance

Best for all crypto markets
LTV ratio
60%
Availability
E.U. & 100+
Cryptos
BTC & 380+
Term
7/14/30/90/180 days

3. KuCoin

Best for lenders
LTV ratio
N/A
Availability
U.K. &150+
Cryptos
BTC & 50
Term
7/14/28 days

Wat zijn cryptocurrency uitleenplatforms?

Cryptocurrency uitleenplatforms zijn online diensten waarmee particulieren cryptocurrencies kunnen lenen of uitlenen. Deze platforms kunnen veel hogere jaarlijkse rendementen (APY’s) bieden dan traditionele hoogrentende spaarrekeningen.

Deze platforms kunnen gecentraliseerd of gedecentraliseerd zijn. Gecentraliseerde platforms houden zich meestal aan regelgevende protocollen zoals Know Your Customer (KYC) en anti-witwasmaatregelen om risico’s te beperken.

Decentrale crypto-uitleenplatforms gebruiken slimme contracten om uitbetalingen en opbrengsten van leningen te automatiseren. Gebruikers kunnen onderpand storten, vaak in de vorm van assets, om automatisch een cryptolening te ontvangen als ze voldoen aan de eisen van het platform.

Een belangrijk voordeel van het omzeilen van traditionele banken is dat lenen en uitlenen sneller, gemakkelijker en vaak goedkoper wordt.

Binance crypto exchange web3

Afhankelijk van je geografische locatie zijn sommige van deze diensten mogelijk niet beschikbaar. Dit geldt vooral voor crypto-uitleenplatforms in de VS, die te maken hebben met regelgevend toezicht. Binance US biedt bijvoorbeeld geen cryptoleningen aan, in tegenstelling tot het moederbedrijf Binance. Regelgevende instanties zoals de U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) ontwikkelen momenteel uitgebreide regelgeving voor de cryptocurrency markt.

Een van de meest gewilde crypto’s voor zowel lenen als uitlenen is USDT, een stablecoin die wordt ondersteund door assets in de echte wereld. Volgens Tether.to wordt meer dan 84% van de beschikbare liquiditeit gedekt door contant geld en kortetermijndeposito’s.

tether stablecoin reserves - cryptocurrency ledning platfrom
Stablecoin reserves: Tether

Er zijn echter risico’s aan verbonden. Net als bij elke investering kun je geld verliezen. De cryptomarkt is nog jong en onvoorspelbaar, dus het is cruciaal om je financiële doelen en risicobereidheid zorgvuldig te overwegen. Het is ook van vitaal belang om een betrouwbaar platform te kiezen met een sterk track record op het gebied van security. Denk er altijd aan om je research te doen en twee keer na te denken voordat je crypto uitleent of leent.

Hoe kies je een cryptocurrency uitleenplatform?

Bij het kiezen van een cryptocurrency uitleenplatform om een gunstige lening veilig te stellen of inkomen te verdienen, ben je verantwoordelijk voor het uitvoeren van je due diligence.

Onthoud dat alle investeringen risico’s met zich meebrengen, dus het is essentieel om weloverwogen beslissingen te nemen als je te maken hebt met crypto-uitleenplatforms. Laten we enkele van de belangrijkste factoren overlopen bij het kiezen van jouw cryptolening platform.

Beoordeling van de security van het platform

Het beoordelen van de security van een cryptoplatform is cruciaal vanwege het ontbreken van een federale depositoverzekering, in tegenstelling tot traditionele banken waar deposito’s tot een bepaalde limiet gegarandeerd zijn. Als een cryptoplatform insolvent wordt, riskeer je al je fondsen te verliezen en worden je assets onderdeel van de insolventieprocedure.

Gecentraliseerde cryptokredietverstrekkers zoals Binance zijn meer verantwoordelijk in geval van insolventie in vergelijking met gedecentraliseerde financiële DeFi-platforms. DeFi-platforms kunnen technisch gezien geen faillissement aanvragen, en in dergelijke gevallen is er mogelijk niet voldoende liquiditeit voor nieuwe leningen of rentebetalingen.

Om dit risico te beheren

  • Diversifieer. Zet niet al je assets op één platform. Door je holdings te spreiden over meerdere platforms kun je potentiële verliezen minimaliseren.
  • Kies zorgvuldig. Kijk naar de reputatie van het platform, de security maatregelen en de geschiedenis van het omgaan met insolventie of hacking gebeurtenissen.
  • Overweeg DeFi. Hoewel ze hun eigen unieke risico’s met zich meebrengen, kunnen DeFi leenplatformen soms veiliger zijn met betrekking tot insolventie omdat ze vaak werken met slimme contracten en meer gedecentraliseerd zijn, waardoor het risico gespreid wordt.

Rentetarieven evalueren

Het rentetarief is een belangrijke factor bij het kiezen van een optie tussen de beste platforms voor cryptoleningen. Kies een platform dat een gunstige rentevoet biedt voor jouw specifieke crypto assets. DeFi tarieven hebben de neiging hoger te zijn wanneer je kiest voor het uitlenen van crypto assets.

Met zorgvuldig onderzoek kun je cryptoleningen vinden met rentetarieven onder de 10% of zelfs zo low als 0% in sommige gevallen.

Leningsvoorwaarden begrijpen

https://twitter.com/shivsakhuja/status/1480336226829750276

Cryptolening houdt in dat je jouw digitale assets, vergelijkbaar met onroerend goed in een hypotheek, gebruikt als onderpand voor een lening. Het proces houdt in dat je je cryptobezittingen als onderpand gebruikt, de lening ontvangt en deze na verloop van tijd afbetaalt om je onderpand terug te krijgen. Het is een handige manier om aan geld te komen zonder je cryptocurrency-bezit te hoeven liquideren.

Er zijn opties voor cryptoleningen zonder onderpand in de vorm van flitsleningen, maar deze optie vereist een grondig begrip van de cryptoruimte en de bijbehorende DeFi leenplatforms.

Het bedrag dat je kunt lenen wordt bepaald door de waarde van je onderpand, dat wordt berekend met behulp van een loan-to-value (LTV) ratio. Als een platform bijvoorbeeld een LTV-ratio van 50% biedt, moet je $10.000 in crypto als onderpand geven om $5.000 te lenen.

Technisch gezien ben je nog steeds eigenaar van de cryptocurrency die als onderpand wordt gebruikt, maar je verliest bepaalde privileges, zoals het verhandelen of verkopen ervan, totdat je de lening volledig hebt terugbetaald.

De kosten van het platform onderzoeken

Cryptoleningsplatforms brengen, net als traditionele banken, rentekosten in rekening voor leningen. Deze kunnen sterk variëren, van ongeveer 0,5% APR tot meer dan 12% APR. Zorg ervoor dat je de tarieven en voorwaarden van het platform voor cryptoleningen bekijkt om verrassingen te voorkomen. Afhankelijk van het gebruik van de lening, is het mogelijk om deze rentekosten af te schrijven van je belastingen, vooral als het gebruikt wordt voor investeringen of zakelijke doeleinden. Raadpleeg een belastingprofessional voor precieze richtlijnen.

Liquiditeit controleren

Liquiditeit in crypto-uitleenplatforms verwijst naar het gemak waarmee digitale assets kunnen worden omgezet in geld of andere tokens zonder de marktprijs te beïnvloeden. Het is een belangrijke factor om de operationele efficiëntie van deze platformen te begrijpen.

Er bestaan twee hoofdtypes van crypto-uitleenplatformen: gedecentraliseerde en gecentraliseerde.

Gedecentraliseerde platforms maken gebruik van liquiditeitspools, die in wezen fondsen bundelen die door kredietverstrekkers worden verstrekt. Hier is peer-to-peer lenen in crypto mogelijk met behulp van geautomatiseerde slimme contracten om rentetarieven te beheren op basis van het liquiditeitsniveau van elke pool. Als een pool (bijvoorbeeld een Ether pool) low is qua liquiditeit, zal het smart contract de rentetarieven verhogen om meer kredietverstrekkers aan te trekken en kredietnemers aan te moedigen hun leningen terug te betalen. Wanneer kredietverstrekkers assets bijdragen aan de pool, ontvangen ze een tokenequivalent van het platform, dat na verloop van tijd rente oplevert.

Aan de andere kant gaat het bij cryptoleningen op Binance en andere gecentraliseerde platformen om het beheer van liquiditeit uit een gecentraliseerde pool van deposito’s. Zij bepalen de rentetarieven en keuren leningen goed. Ze bepalen de rentetarieven en keuren leningen individueel goed. Gecentraliseerde kredietverstrekkers kunnen ook hun inkomstenstromen diversifiëren om rendement te bieden aan deposanten.

Het controleren van de liquiditeit van een crypto-uitleenplatform houdt in dat je de bron van de liquiditeit en hoe het de rentetarieven en goedkeuringen van leningen beheert, moet begrijpen. Dit inzicht kan helpen bij het beoordelen van de stabiliteit en operationele efficiëntie van het platform.

Loan-to-value (LTV) ratio evalueren

Loan-to-value (LTV) is een financiële metriek die wordt gebruikt door crypto-uitleenplatforms om het risico van een lening te bepalen. Het vergelijkt de waarde van de crypto assets van de lener die gebruikt worden als onderpand met het bedrag van de lening. Hoge LTV-ratio’s duiden op leningen met een hoog risico die vaak onderworpen zijn aan hogere rentetarieven, terwijl lage LTV-ratio’s duiden op leningen met een laag risico en lagere rentetarieven.

Dit is de LTV-formule:

LTV = Leningbedrag / Onderpandbedrag x 100%

(Leningbedrag = Hoofdsom + Rente)

In tegenstelling tot traditionele financiële instellingen die kredietgeschiedenissen gebruiken om leners te evalueren, vertrouwen crypto-uitleenplatforms voornamelijk op de LTV-ratio omdat ze meestal geen achtergrondcontroles uitvoeren.

De reputatie van een platform controleren

Bij het kiezen van een crypto-uitleenplatform is het cruciaal om te kiezen voor een platform met een solide reputatie in de markt. Secured lending in de cryptomarkt hangt grotendeels af van de maatregelen die een platform heeft getroffen. Zoek aanbieders van cryptocurrency leningen met een geschiedenis van meerdere jaren in de sector, die consistentie en betrouwbaarheid laten zien.

Een bewezen klanttevredenheid spreekt ook boekdelen over de geloofwaardigheid van het platform. Vertrouw niet alleen op de eigen woorden van een bedrijf; doe je research, lees reviews en controleer feedback van gebruikers om een goed afgerond beeld te krijgen van de reputatie van het platform.

Gebruikerservaring

De gebruikerservaring van een cryptocurrency uitleenplatform is cruciaal voor het bevorderen van de adoptie en het toegankelijker maken van het platform. Veel potentiële investeerders worden vaak afgeschrikt om zich aan cryptocurrencies te wagen vanwege de complexiteit van de platforms.

Een gebruiksvriendelijke interface vereenvoudigt de navigatie en het begrip, en trekt meer gebruikers naar het platform. Het bevat een eenvoudig en intuïtief ontwerp, duidelijke en beknopte handelsinformatie, eenvoudige onboarding- en accountbeheerprocessen en responsieve klantenondersteuning, zodat gebruikers transacties soepel kunnen uitvoeren.

Wat gebeurt er als ik een cryptolening niet terugbetaal?

crypto web3 coins happy face

Er zijn twee soorten leningen – cryptoleningen zonder onderpand en leningen met onderpand.

Bij leningen met onderpand verpand je een bepaalde hoeveelheid crypto (zie Loan-To-Value ratio’s) om een grotere lening te ontvangen. Het ontwerp van dit systeem beschermt de geldschieter als de waarde van de geleende crypto onder de waarde van de lening zakt. Zodra je de rente en de lening hebt terugbetaald, geeft de geldschieter je onderpandcrypto terug. Als je je lening echter niet terugbetaalt, loop je het risico op liquidatie en kan de geldschieter je onderpand gebruiken om de schuld te dekken.

Het andere type lening zijn cryptoleningen zonder onderpand, die zijn ontstaan dankzij gedecentraliseerde financieringsprotocollen (DeFi). Platformen zoals Aave, dYdX en Uniswap bieden voornamelijk flitsleningen aan, waarbij de leningsvoorwaarden worden uitgevoerd met behulp van slimme contracten. Leners nemen deze leningen vrijwel onmiddellijk op en betalen ze ook weer terug, vaak om te profiteren van arbitragemogelijkheden.

Als een lener het kapitaal niet terugbetaalt of niet voldoet aan de voorwaarden van het slimme contract, draait het slimme contract de transactie terug en geeft het geld terug aan de geldschieter. Er is echter een schaarste aan platforms die cryptoleningen zonder onderpand aanbieden, en het is cruciaal om grondig research te doen voordat je met deze platforms in zee gaat, omdat ze doelwit kunnen zijn van oplichters.

Hoe leen ik mijn cryptocurrency?

Je kunt er ook voor kiezen om een passief inkomen te verdienen met je cryptobezittingen. Als je wilt leren hoe je rente kunt verdienen op cryptocurrency, moet je eerst je crypto assets kiezen en storten op een cryptoplatform dat verdienen door uitlenen aanbiedt.

Afhankelijk van de crypto-uitleendienst kan deze functie ook verdienen, sparen of storten worden genoemd. In ruil voor je storting ontvang je een rente die vergelijkbaar is met hoe traditionele bankdeposito’s werken.

Rentetarieven variëren echter afhankelijk van de crypto asset en het gekozen platform. De meeste platforms voor cryptoleningen accepteren populaire assets, maar het kan moeilijk zijn om een platform te vinden dat minder bekende crypto’s accepteert.

Als crypto-lener kun je kiezen tussen flexibele of vaste deposito’s. Het rentepercentage wordt APR (annual percentage rate) genoemd. Wanneer je je storting opneemt, ontvang je ook de bijbehorende rente. Merk op dat het JKP niet gegarandeerd is en kan schommelen.

Al deze details moeten worden onderzocht op het moment van je storting, omdat cryptoplatforms de neiging hebben om de voorwaarden voor kredietverstrekkers regelmatig te wijzigen. Zorg ervoor dat je de tijd neemt om de risico’s en voordelen van cryptocurrency lenen te leren kennen, zodat je kunt beslissen of het bij je investeringsprofiel past.

PlatformLTV-verhoudingBeschikbaarheidCryptosVoorwaarden
YouHodler50-90%E.U. BTC & 50+ AndereEen jaar
Binance60%E.U. & 100+ LandenBTC & 380+ Anderen7/14/30/90/180 dagen
Bake (Cake DeFi)50%E.U. & 150+ LandenBTC & 7 AndereN/A
Bybit65%E.U. & 100+ LandenBTC & 40 Andere7/14/30/90/180 dagen
Nexo90%E.U. & 150+ LandenBTC & 60 AndereTot 1 jaar
OKX65%E.U. & 100+ LandenBTC & 100 AndereN/A
KuCoinN.V.T.V.K. & 150+ LandenBTC & 50 Andere7/14/28 dagen

Wat is het beste cryptoleenplatform voor mij?

Als je een passief inkomen wilt verdienen met je cryptobezittingen, kun je deze cryptoleningsplatforms gebruiken om je digitale assets te deponeren. Merk op dat de rentetarieven variëren en dat sommige assets een hogere rente hebben dan andere. Voordat je een leenovereenkomst aangaat, moet je altijd zorgvuldig je individuele financiële doelen, risicotolerantie en de behoefte aan liquiditeit overwegen.

Veelgestelde vragen

What is the best crypto lending platform?

What is a cryptocurrency lending platform?

Are crypto lending platforms safe?

Is crypto lending a good idea?

Can I lend crypto on Binance?

What is crypto lending?

Is crypto lending a good idea?

What is a crypto lending protocol?

How much can I earn with crypto lending?

Is lending crypto risky?

What are the risks of crypto lending?

Can I lose money lending crypto?

Is crypto lending profitable?

What are the benefits of crypto lending?

Which platform is best for lending crypto?

Beste crypto platforms in Nederland | Juni 2024
YouHodler YouHodler Ontdek →
Wirex App Wirex App Ontdek →
SunContract SunContract Ontdek →
AlgosOne AlgosOne Ontdek →

Trusted

Disclaimer

Alle informatie op onze website wordt te goeder trouw en uitsluitend voor algemene informatiedoeleinden gepubliceerd. Elke actie die de lezer onderneemt op basis van de informatie op onze website is strikt op eigen risico.

57e71e4b72a101031947418c1e30dedd.png
Iulia Vasile is een professional in de cryptocurrency en blockchain-industrie, en werkt fulltime in het veld sinds 2017. Met een achtergrond in computertechniek heeft ze het unieke vermogen om op een begrijpelijke manier te schrijven over ingewikkelde onderwerpen, zoals DeFi, NFT's, handel en AI. Iulia brengt haar expertise en persoonlijke perspectief in discussies over blockchaintechnologie en levert regelmatig bijdragen aan talloze crypto- en blockchaingerelateerde websites. Enkele van...
Lees de volledige biografie